Como obter financiamento imobiliário?

Na maioria dos casos a decisão de comprar um imóvel ou construir uma casa não coincide com a disponibilidade financeira. Diante de tal realidade, a solução é recorrer a um financiamento imobiliário. A boa notícia é que, atualmente, existem diversos tipos de financiamentos imobiliários, em diferentes bancos e com prestações adequadas a praticamente todos os níveis de renda. Entenda abaixo como conseguir um financiamentos imobiliário para adquirir o imóvel dos seus sonhos.

O financiamento imobiliário pode até ser simulado nos sites dos próprios bancos, que só exigem a presença física da pessoa para apresentar os documentos necessários para a obtenção do crédito pré-aprovado.

Prazos e juros de um financiamento imobiliário

O financiamento imobiliário oferecido por bancos, na maioria das vezes, é feito há longo prazo e com juros bem menores que os de outras modalidades de empréstimo. As taxas, juros e prazos variam de acordo com o banco, imóvel e modalidade de financiamento. O saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) geralmente pode ser utilizado nesse tipo de operação.

Obter um financiamento imobiliário está mais fácil

“O crédito não é mais um bicho de sete cabeças”, garante João Martins Felcar, gerente executivo de crédito imobiliário do Banco do Brasil, onde o valor financiado pode ser equivalente a 90% do preço do imóvel e o prazo de financiamento chegar a 30 anos. Porém, é importante observar que o valor da prestação não pode ser maior que 30% da renda mensal bruta da pessoa, uma exigência comum a praticamente todos os bancos.

Muito Bancos também não exigem que o solicitante tenha um emprego formal para conseguir um financiamento imobiliário, pois existem outras formas de comprovar renda. Quem não tem registro em carteira há mais de três meses precisa apresentar os seis últimos extratos bancários.

Os bancos impõem que o solicitante tenha no mínimo 18 anos e, no máximo 80 anos, cinco meses e 29 dias. Não é necessário ter conta aberta para pedir o financiamento do imóvel, mas alguns bancos dão descontos e planos especiais para quem é correntista.

Em algumas instituições financeiras o crédito do financiamento imobiliário sai em até quinze dias. Com isso, o solicitante pode procurar com calma o imóvel e ao mesmo tempo reunir a documentação necessária. E assim, deixar para entregar ao banco o pedido para obter o financiamento imobiliário quando realmente encontrar o imóvel certo.

Documentos necessários para o financiamento imobiliário

Entre os documentos necessários para dar entrada em um financiamento imobiliário estão: extrato bancário, CPF, Imposto de Renda e Carteira de Identidade (e, no caso de um imóvel usado, CPF dos proprietários, cópia do espelho do IPTU, declaração de quitação do condomínio e registro do imóvel, o famoso RGI).

Taxas de Juros no financiamento imobiliário

As taxas de juros cobradas nas parcelas dos financiamentos imobiliários são basicamente três: Sistema de Amortização Constante (SAC), na Tabela Price (TP) e no Sistema de Amortização Crescente (SACRE).

Como o próprio nome sugere, no SAC, a parcela de amortização é calculada como um percentual fixo da dívida. Desta forma, a prestação inicial é maior, já que ainda não houve amortização. No Sacre, a parcela de amortização não é constante, o que permite que a dívida do financiamento imobiliário seja amortizada mais rapidamente.

Já na TP, as prestações aumentam durante todo o prazo do financiamento imobiliário e, por isso, nesse sistema, a pessoa fica mais exposta a um aumento nas taxas de juros, pois o saldo devedor não se reduz desde o início do financiamento imobiliário.

Apesar do risco existir nos demais mecanismos de amortização, ele é mais atenuado já que o saldo devedor decresce mais rapidamente. E é exatamente por isso, que as instituições que adotam a TP nos seus financiamentos imobiliários tendem a aceitar um percentual de comprometimento da renda menor do que o aceito no SAC ou SACRE.

Cuidados em um financiamento imobiliário

É importante que o solicitante saiba que, ao contrair um financiamento imobiliário, ele está usando dinheiro emprestado por uma instituição financeira, uma construtora ou uma incorporadora, portanto deverá saldar esse empréstimo de acordo com as normas específicas desse crédito imobiliário, em determinado número de anos, pagando prestações mensais resultantes de um cálculo definido. O banco faz diversas negociações para a pessoa pagar o financiamento do imóvel, mas se a dívida não é paga, o banco pode mandar o nome da pessoa para cadastros de devedores, como a Serasa. Caso não haja uma saída negociada, o imóvel vai para leilão.

Para saber mais, leia: Financiamento Imobiliário ou Aluguel do Imóvel. Veja prós e contras de cada modalidade

Fonte: Revista ESTADÃO PME – Listão

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